Перейти к содержанию
Форумы
Хотите присоединиться к остальным пользователям нашей команды? Не стесняйтесь зарегистрируйтесь.

Войти



  • Не рекомендуется для компьютеров с общим доступом


  • Забыли пароль?

Или войти с помощью одного из сервисов

InvestMen

BOSS
  • Публикаций

    941
  • Зарегистрирован

  • Посещение

  • Победитель дней

    59
  • Страна

    Россия
180

7 Подписчиков

Информация о InvestMen

  • Звание
    Администратор
  • День рождения 11.02.1972

Контакты

  • Сайт
    Array
  • Skype
    Array

Информация

  • Пол
    Array
  • Интересы
    Array

Посетители профиля

1 933 просмотра профиля
  1. Как создать инвестиционный портфель? Сегодня обсуждаем невероятно важную тему для любого начинающего и продолжающего инвестора, формирования инвестиционного портфеля. Очень часто вы задаете вопросы примерно следующего содержания: "Я хочу инвестировать, стоит ли вложить все деньги в акции Газпрома?" С точки зрения инвестиционной грамотности, это подход категорически не правильный, потому что инвестиции, в первую очередь, заключаются в формировании сбалансированного инвестиционного портфеля. Инвестиционный портфель - это набор инструментов который включает себя несколько классов активов. .mbh-notification-box { -moz-border-radius: 3px; -webkit-border-radius: 3px; border-radius: 3px; color: #ffffff; font-family: 'Open Sans', sans-serif; margin-bottom: 25px; padding: 10px 14px 10px 44px; position: relative; width: -moz-fit-content; width: -webkit-fit-content; width: fit-content; } .mbh-notification-box:before { font-family: FontAwesome; font-size: 21px; left: 14px; position: absolute; } .mbh-information { background-color: #3498db; } .mbh-information:before { content: "\f129"; margin-left: 4px; margin-top:-5px; } Строить инвестиционный портфель необходимо на двух основных принципах: 1. Диверсификация. Включение в свой портфель ценных бумаг, которые имеют слабую корреляцию. То-есть, динамика их котировок между собой практически не связана. Давайте рассмотрим пример, если вы хотите положить в свой портфель акции Сургутнефтегаза и Лукойла, то у вас получится портфель слабо диверсифицированный, потому как это нефтегазовая отрасль и если дела у нее пойдут не очень хорошо, то котировки компании могут снизиться, и обе компании могут уменьшить свои дивиденды - это рискованные вложения. Если же вы положите в свой портфель бумаги: Сургутнефтегаза, Московской биржи, компании Яндекс и т.п., то здесь уже портфель выглядит более диверсифицированным, потому что это разные секторы и отрасли экономики, в этом случае ваши вложения будут более сбалансированы. Название компаний я сейчас привел просто для примера, это ни в коем случае не рекомендация. 2. Распределения активов (asset allocation на английском языке). Согласно этому принципу мы распределяем свой капитал по разным классам активов. Сюда могут относиться все что угодно: акции, облигации, депозиты, наличные деньги, драгоценные металлы, недвижимость, криптовалюты, венчурные инвестиции. Цель распределение активов заключается в том, чтобы создать нужный для вас баланс рисков и доходности. Нужно понимать, что инвестиционный портфель у каждого будет свой, будет зависеть от ваших конкретных целей и установок, поэтому не может быть здесь никакого универсального рецепта. Баланс этих активов в вашем портфеле и создаст нужный результат. Здесь примерно, как и в готовке на кухне, из одних и тех же ингредиентов можно получить абсолютно разный продукт на выходе. Вам не нужен инвестиционный портфель в следующих случаях: 1. Если ваши доходы меньше расходов. Нужно сначала навести порядок в личных финансах, понять где можно подрезать расходы, где нарастить доходы. 2. Если у вас есть кредиты (особенно здесь касается вопрос потребительских займов). Сначала разберитесь с кредитными, потом начинайте инвестировать, никак иначе. 3. Если у вас нет финансовой подушки безопасности которая закроет цели по вашим расходам на ближайшие 3-6 месяцев. Подробнее что такое подушка безопасности смотрите здесь. 4. Если у вас нет долгосрочной цели. Инвестиционные портфели создаются на срок от 5 лет и более, причем пять лет это самый краткосрочный горизонт планирования. Инвестировать с целью, вытащить деньги из рынка через один год, это довольно плохая идея, особенно если речь касается например акций. Потому, что инвестиции могут быть волатильны и ваш портфель через год может показать существенную просадку, и если деньги вам понадобится через год вы захотите их вытащить, вы просто потеряете деньги на инвестициях. Будьте готовы к тому, что вы замораживаете свои деньги в инвестициях на довольно длительный срок, и тогда на горизонте 5-10-15 лет фондовые рынки, так или иначе покажут рост. Переходим к пошаговому составлению инвестиционного портфеля. Первый шаг. Определение срока инвестиций. Давайте рассмотрим на примере, допустим вы хотите накопить на образование ребенка, очень важно понять в какой точке вы сейчас находитесь, если вашему ребенку 1 год и у вас есть еще в запасе лет 16-17, то смело можно создавать инвестиционный портфель, и высока вероятность того, что через указанный срок вы достигнете своей цели. Если же вашему ребенку сейчас уже 17 лет, то большого смысла создавать портфель я вообще не вижу. Здесь скорее подойдут инструменты сохранения капитала, такие как банковские депозиты или например краткосрочные облигации. Нужно четко для себя определить на какой срок вы готовы инвестировать деньги, представьте себе зрительно свой портфель и на нем замочек, который закрыт и вытаскивать деньги из портфеля раньше срока без причины, может быть сопряжено с высокими убытками. Шаг второй. После того как определились со сроками, выясняем цели своих инвестиций. В зависимости от ваших целей есть три типа портфелей: 1 портфель. Агрессивный, который включает в себя преимущественно акции и может принести высокую доходность, но сопряжен так же и с высокими рисками. Такие портфели подходят тем инвесторам, которые хотят нарастить капитал и готовы рискнуть. 2 портфель. Консервативный, он строится преимущественно на облигациях, предполагает умеренную доходность, но и минимальные риски. Такой портфель подойдет тем инвесторам, которые уже обладают некоторым капиталом, главной своей задачей видят сохранение средств и защиту их от инфляции. 3 портфель. Сбалансированный, который сочетает в себе и акции, и облигации, дает соответственно средний результат. Шаг третий. Нужно попробовать выяснить свою склонность к риску. Как правило, пока дело не доходит до практики человеку очень трудно понять, какую просадку он готов выдержать, то-есть, насколько подешевеет его портфель и он при этом будет сохранять спокойствие (на 10-20-30-50%). Это зависит конечно от психологического склада человека и жизненных обстоятельств, тем не менее попробуйте хотя бы теоретически себе такой вопрос задать, от этого и будет зависеть то, какой риск вы готовы на себя принять. Четвертый шаг. Формирование портфеля. Здесь нужно понимать, что распределение активов заключается не только в выборе разнообразных классов активов, но и также в диверсификации, по странам и по валютам. По поводу валют, отдельную хочу сделать ремарку, если вы хотите сохранить деньги на срок один или даже два года, и тратите деньги в рублях, то я не вижу большой смысла переводить деньги в валюту, потому что это риск, валюта волатильна и может подешеветь за такой короткий период, а вот если горизонт планирования у вас от 5 лет и выше, то здесь есть смысл, переводите часть своего капитала в валюту, для того чтобы диверсифицировать риски. По поводу странны, здесь все хорошо, подходит разбивка по развитым и развивающимся рынкам. Развитые рынки - это надежно, но это довольно маленькая доходность. Развивающиеся рынки - наоборот, это высокая доходность, но и высокие риски. По поводу акций еще пару слов напишу, у нас они могут подразделяться на акции роста, которые инвесторы покупают в расчете на рост котировок акций, и на акции дохода, что покупаются в расчете на хорошую дивидендную доходность. В России нет пока такого понятия как "дивидендные аристократы", это компании которые платят дивиденды более 30 лет подряд. Но однако есть компании, что постоянно наращивают свои дивидендные выплаты, и здесь у нас статистика такая: Лидер по беспрерывному наращиванию дивидендов в России, это компании Лукойл, которая их увеличивает уже 19 лет подряд; за ней следует Новатэк 16 лет подряд; Алроса 7 лет; Московской бирже 6 лет; ТГК-1 5 лет. Но на самом деле для начинающих инвесторов может быть более рациональным покупать не акции отдельных компаний, даже не облигации, а ETF фонды на акции, облигации и другие классы активов. Так вы можете найти ETF фонды на золото, на сырье и даже недвижимость. Это позволит вам не заниматься ручным выбором активов, потому что к сожалению на старте у вас точно не будет необходимого опыта для того, чтобы глубоко проанализировать все активы и сделать точные, грамотные прогнозы. Вы таким образом распределяете риски, тратите меньше времени и при этом получаете хорошую доходность. Пятый шаг. Выбираем точку для входа. Здесь на помощь инвестору приходит фундаментальный и технический анализ. Они нам нужны для того чтобы отобрать компании и чтобы подобрать более грамотный момент для инвестирования. Шестой шаг. Тестирование портфеля на истории. Его рекомендуют многие инвестиционные консультанты, но я к этому моменту рекомендую относиться с осторожностью. Потому что когда мы смотрим, например, на наш портфель, как он вел себя на протяжении последних пяти лет, и делаем из этого вывод о будущем, то это немножечко нестабильная история, так как доходность на финансовых рынках в прошлом, не является гарантией доходности в будущем. И здесь можно посмотреть, как прекрасно себя вели активы в последние несколько лет, положить их свой портфель, но у нас сменился экономический цикл, и ваша доходность будет совсем другой в следующие пять лет. После того как мы создали инвестиционный портфель, мы наблюдаем за его динамикой и в случае необходимости проводим ре балансировку, то-есть, немножко его корректируем.
  2. Как создать инвестиционный портфель? Сегодня обсуждаем невероятно важную тему для любого начинающего и продолжающего инвестора, формирования инвестиционного портфеля. Очень часто вы задаете вопросы примерно следующего содержания: "Я хочу инвестировать, стоит ли вложить все деньги в акции Газпрома?" С точки зрения инвестиционной грамотности, это подход категорически не правильный, потому что инвестиции, в первую очередь, заключаются в формировании сбалансированного инвестиционного портфеля. Инвестиционный портфель - это набор инструментов который включает себя несколько классов активов. .mbh-notification-box { -moz-border-radius: 3px; -webkit-border-radius: 3px; border-radius: 3px; color: #ffffff; font-family: 'Open Sans', sans-serif; margin-bottom: 25px; padding: 10px 14px 10px 44px; position: relative; width: -moz-fit-content; width: -webkit-fit-content; width: fit-content; } .mbh-notification-box:before { font-family: FontAwesome; font-size: 21px; left: 14px; position: absolute; } .mbh-information { background-color: #3498db; } .mbh-information:before { content: "\f129"; margin-left: 4px; margin-top:-5px; } Строить инвестиционный портфель необходимо на двух основных принципах: 1. Диверсификация. Включение в свой портфель ценных бумаг, которые имеют слабую корреляцию. То-есть, динамика их котировок между собой практически не связана. Давайте рассмотрим пример, если вы хотите положить в свой портфель акции Сургутнефтегаза и Лукойла, то у вас получится портфель слабо диверсифицированный, потому как это нефтегазовая отрасль и если дела у нее пойдут не очень хорошо, то котировки компании могут снизиться, и обе компании могут уменьшить свои дивиденды - это рискованные вложения. Если же вы положите в свой портфель бумаги: Сургутнефтегаза, Московской биржи, компании Яндекс и т.п., то здесь уже портфель выглядит более диверсифицированным, потому что это разные секторы и отрасли экономики, в этом случае ваши вложения будут более сбалансированы. Название компаний я сейчас привел просто для примера, это ни в коем случае не рекомендация. 2. Распределения активов (asset allocation на английском языке). Согласно этому принципу мы распределяем свой капитал по разным классам активов. Сюда могут относиться все что угодно: акции, облигации, депозиты, наличные деньги, драгоценные металлы, недвижимость, криптовалюты, венчурные инвестиции. Цель распределение активов заключается в том, чтобы создать нужный для вас баланс рисков и доходности. Нужно понимать, что инвестиционный портфель у каждого будет свой, будет зависеть от ваших конкретных целей и установок, поэтому не может быть здесь никакого универсального рецепта. Баланс этих активов в вашем портфеле и создаст нужный результат. Здесь примерно, как и в готовке на кухне, из одних и тех же ингредиентов можно получить абсолютно разный продукт на выходе. Вам не нужен инвестиционный портфель в следующих случаях: 1. Если ваши доходы меньше расходов. Нужно сначала навести порядок в личных финансах, понять где можно подрезать расходы, где нарастить доходы. 2. Если у вас есть кредиты (особенно здесь касается вопрос потребительских займов). Сначала разберитесь с кредитными, потом начинайте инвестировать, никак иначе. 3. Если у вас нет финансовой подушки безопасности которая закроет цели по вашим расходам на ближайшие 3-6 месяцев. Подробнее что такое подушка безопасности смотрите здесь. 4. Если у вас нет долгосрочной цели. Инвестиционные портфели создаются на срок от 5 лет и более, причем пять лет это самый краткосрочный горизонт планирования. Инвестировать с целью, вытащить деньги из рынка через один год, это довольно плохая идея, особенно если речь касается например акций. Потому, что инвестиции могут быть волатильны и ваш портфель через год может показать существенную просадку, и если деньги вам понадобится через год вы захотите их вытащить, вы просто потеряете деньги на инвестициях. Будьте готовы к тому, что вы замораживаете свои деньги в инвестициях на довольно длительный срок, и тогда на горизонте 5-10-15 лет фондовые рынки, так или иначе покажут рост. Переходим к пошаговому составлению инвестиционного портфеля. Первый шаг. Определение срока инвестиций. Давайте рассмотрим на примере, допустим вы хотите накопить на образование ребенка, очень важно понять в какой точке вы сейчас находитесь, если вашему ребенку 1 год и у вас есть еще в запасе лет 16-17, то смело можно создавать инвестиционный портфель, и высока вероятность того, что через указанный срок вы достигнете своей цели. Если же вашему ребенку сейчас уже 17 лет, то большого смысла создавать портфель я вообще не вижу. Здесь скорее подойдут инструменты сохранения капитала, такие как банковские депозиты или например краткосрочные облигации. Нужно четко для себя определить на какой срок вы готовы инвестировать деньги, представьте себе зрительно свой портфель и на нем замочек, который закрыт и вытаскивать деньги из портфеля раньше срока без причины, может быть сопряжено с высокими убытками. Шаг второй. После того как определились со сроками, выясняем цели своих инвестиций. В зависимости от ваших целей есть три типа портфелей: 1 портфель. Агрессивный, который включает в себя преимущественно акции и может принести высокую доходность, но сопряжен так же и с высокими рисками. Такие портфели подходят тем инвесторам, которые хотят нарастить капитал и готовы рискнуть. 2 портфель. Консервативный, он строится преимущественно на облигациях, предполагает умеренную доходность, но и минимальные риски. Такой портфель подойдет тем инвесторам, которые уже обладают некоторым капиталом, главной своей задачей видят сохранение средств и защиту их от инфляции. 3 портфель. Сбалансированный, который сочетает в себе и акции, и облигации, дает соответственно средний результат. Шаг третий. Нужно попробовать выяснить свою склонность к риску. Как правило, пока дело не доходит до практики человеку очень трудно понять, какую просадку он готов выдержать, то-есть, насколько подешевеет его портфель и он при этом будет сохранять спокойствие (на 10-20-30-50%). Это зависит конечно от психологического склада человека и жизненных обстоятельств, тем не менее попробуйте хотя бы теоретически себе такой вопрос задать, от этого и будет зависеть то, какой риск вы готовы на себя принять. Четвертый шаг. Формирование портфеля. Здесь нужно понимать, что распределение активов заключается не только в выборе разнообразных классов активов, но и также в диверсификации, по странам и по валютам. По поводу валют, отдельную хочу сделать ремарку, если вы хотите сохранить деньги на срок один или даже два года, и тратите деньги в рублях, то я не вижу большой смысла переводить деньги в валюту, потому что это риск, валюта волатильна и может подешеветь за такой короткий период, а вот если горизонт планирования у вас от 5 лет и выше, то здесь есть смысл, переводите часть своего капитала в валюту, для того чтобы диверсифицировать риски. По поводу странны, здесь все хорошо, подходит разбивка по развитым и развивающимся рынкам. Развитые рынки - это надежно, но это довольно маленькая доходность. Развивающиеся рынки - наоборот, это высокая доходность, но и высокие риски. По поводу акций еще пару слов напишу, у нас они могут подразделяться на акции роста, которые инвесторы покупают в расчете на рост котировок акций, и на акции дохода, что покупаются в расчете на хорошую дивидендную доходность. В России нет пока такого понятия как "дивидендные аристократы", это компании которые платят дивиденды более 30 лет подряд. Но однако есть компании, что постоянно наращивают свои дивидендные выплаты, и здесь у нас статистика такая: Лидер по беспрерывному наращиванию дивидендов в России, это компании Лукойл, которая их увеличивает уже 19 лет подряд; за ней следует Новатэк 16 лет подряд; Алроса 7 лет; Московской бирже 6 лет; ТГК-1 5 лет. Но на самом деле для начинающих инвесторов может быть более рациональным покупать не акции отдельных компаний, даже не облигации, а ETF фонды на акции, облигации и другие классы активов. Так вы можете найти ETF фонды на золото, на сырье и даже недвижимость. Это позволит вам не заниматься ручным выбором активов, потому что к сожалению на старте у вас точно не будет необходимого опыта для того, чтобы глубоко проанализировать все активы и сделать точные, грамотные прогнозы. Вы таким образом распределяете риски, тратите меньше времени и при этом получаете хорошую доходность. Пятый шаг. Выбираем точку для входа. Здесь на помощь инвестору приходит фундаментальный и технический анализ. Они нам нужны для того чтобы отобрать компании и чтобы подобрать более грамотный момент для инвестирования. Шестой шаг. Тестирование портфеля на истории. Его рекомендуют многие инвестиционные консультанты, но я к этому моменту рекомендую относиться с осторожностью. Потому что когда мы смотрим, например, на наш портфель, как он вел себя на протяжении последних пяти лет, и делаем из этого вывод о будущем, то это немножечко нестабильная история, так как доходность на финансовых рынках в прошлом, не является гарантией доходности в будущем. И здесь можно посмотреть, как прекрасно себя вели активы в последние несколько лет, положить их свой портфель, но у нас сменился экономический цикл, и ваша доходность будет совсем другой в следующие пять лет. После того как мы создали инвестиционный портфель, мы наблюдаем за его динамикой и в случае необходимости проводим ре балансировку, то-есть, немножко его корректируем.
  3. Финансовые пирамиды 2019. Как не попасться в лапы мошенников Что такое финансовая пирамида и какими признаками обладают сомнительные финансовые компании, как не попасть в лапы мошенников? Занимательная статистика, Центробанк за последние три года обнаружил в России более 600 организаций, деятельность которых обладает признаками финансовой пирамиды. И это только то, что Центробанк обнаружил, а сколько таких компаний еще "успешно" продолжают свою работу. Финансовые пирамиды в России, это довольно молодое явление, появились они только в 90-е годы. Все мы знаем проект "МММ" Сергея Мавроди, вкладчикам обещали доходность до 200% годовых. Первые участники проекта действительно заработали, а вот те кто подтянулся в самом конце, потеряли все свое имущество, и свои деньги. 52 человека после банкротства "МММ" окончили свою жизнь самоубийством. По примерным подсчетам 10 миллионов человек в "МММ" участвовали, а убытки вкладчиков составили порядка 100 млрд. рублей. Еще один крупный проект в 90-е годы "Русский Дом Селенга", здесь два с половиной миллиона человек поучаствовали в проекте, а убытки составили порядка 3-х триллионов рублей. То поколение что обожглось на пирамидах в 90-х годах, сегодня не очень доверяет разнообразным инвестициям, в том числе и хорошим инвестициям, которые делаются через лицензированные компании. Зато выросло новое поколение людей, непуганых, готовых доверить свои деньги практически всем кто обещает им высокую доходность, и здесь конечно самый репрезентативный пример, это компания "Кешбери", которая обанкротилась в ноябре 2018 года, после того как Центробанк заблокировал деятельность проекта. Компания "Кешбери" обещала инвесторам доходность до 600% годовых, десятки тысяч человек поучаствовали в проекте, суммарные убытки вкладчиков могут доходить до 3-х миллиардов рублей. Интересно, что после того как "Кешбери" закрылся, руководитель проекта Артур Варданян (которого многие считают лишь актером записавшим такое громкое обращение на youtube) сказал, что Россия была только разминкой для компании, а вообще он планирует создать глобальный мировой проект, что привлечет в свои сети до 30 миллионов человек. Как работает финансовая пирамида? Руководство обещает вкладчикам максимально высокий доход (намного выше среднерыночного), ведется агрессивная рекламная кампания и притягивается все больше и больше новых вкладчиков. Деньги которые приносят последние участники, направляются на выплаты тем кто инвестировал первым, и эти первые счастливые вкладчики довольные выкладывают фотографии и благодарные отзывы, что предъявляются другим участникам пирамиды, как доказательство, что реальные выплаты действительно производится. Между тем, в какой-то момент, максимальное количество клиентов уже привлечено (взяться им неоткуда), реклама начинает приносить все меньше вкладчиков, и тогда организаторы пирамиды понимают, что пора заканчивать, они собирают деньги вкладчиков, и исчезают. Получается, что зарабатывают в пирамиде, только те, кто успел выскочить самым первым. Я понимаю, многие из вас скажут, что я знаю как работают финансовые пирамиды и мой расчет сделан на то, чтобы как раз таки первым и выскочить. К сожалению, такой подход очень часто приводит к тому, что человек остается ни с чем, так как если вы не организатор пирамида, то не можете спрогнозировать когда она "лопнет". Вот мы с вами обсудили, что существуют открытые пирамиды, которые в общем-то и не скрывают, что старые вкладчики получают деньги за счет привлечения новых. Центробанк помимо классических схем, выделяет еще несколько, который также относятся к финансовым пирамидам, вам обязательно нужно эти схемы знать и понимать. 1. Пирамиды маскирующиеся под потребительский или ипотечный кредит. Эти компании привлекают людей которым традиционные кредитные организации отказали в займе. Людям предлагают заплатить 20% от первоначального взноса, а они в ответ обеспечат их жильем, но как правило, такие идеи не заканчиваются ничем хорошим. Как пример, кооператив "Социальная инициатива", оставил в Москве около 20000 человек без денег, и без жилья. 2. Пирамиды маскирующиеся под ломбарды и микро финансовые организации. Такие пирамиды обещают свести людей, что хотят дать взаймы, с теми которые хотят дать в долг, в итоге также исчезают с деньгами. 3. Пирамиды предлагающие погасить долги перед банками. Например, у человека есть большая задолженность, он не знает что с ней делать. И тут ему говорят: "Вы перечислите 30% от своего долга, все остальные заплатим мы", в итоге человек остается без этих 30%, но с долгом перед банком. 4. Псевдо профессиональные участники рынка Форекс. То-есть, на самом деле это компании которые на рынке Форекс не работают, но себя таким образом позиционируют. Здесь есть две категории компаний: 1) находят вас путем размещение какой-то рекламы в интернете, предлагают пройти обучающие курсы по торговле на рынке Форекс, и сделать какой-то стартовый взнос, чтобы начать зарабатывать, потом с этим стартовым взносом, эти товарищи просто исчезают; 2) вы отдаете им деньги, они выплачивают первый, какой-то небольшой доход, который якобы наторговали на рынке Форекс, а потом начинают все дальше и дальше вытягивать из вас деньги, естественно уже никакого дохода не выплачивая. Я сейчас не хочу обидеть добропорядочных брокеров, которые работают на рынке Форекс, потому что в вышеупомянутом случае, вам не представляют доступа ни к какому вообще терминалу, и здесь речь не идет о трейдинге, а просто о совершенно классической финансовой разводке. 5. Отдельно я хочу выделить финансовые пирамиды, которые маскируются под венчурные инвестиции. Сами по себе венчурные проекты, которые собирают деньги для реализации какого-то технологичного продукта, это абсолютно неплохо. Эта история очень распространенная на западе, есть специальные инвестиционные фонды, есть отдельные крупные инвесторы так называемые "бизнес ангелы", которые ищут такие молодые перспективные проекты, и вкладывают в них деньги. Но нужно понимать, что у инвесторов которые хотят вложиться в такой стартап, как правило, есть команда серьезных аналитиков, которые могут разобрать все "по косточкам": в чем идея проекта; какая команду этого проекта; насколько там налаженный бизнес процесс; насколько глубок рынок у этого проекта; какова экономическая обстановка; какие конкуренты; какая себестоимость и так далее. То-есть, это реально очень серьезная работа, по отбору таких проектов. Для того чтобы эту работу проделать, необходимо обладать очень широким спектром компетенций. Кроме того, нужно понимать что такие крупные инвесторы вкладывают не в один проект, и не молятся на него, лишь бы он взлетел. Такие крупные инвесторы вкладывают в 100 проектов одновременно, причем большие суммы денег. И вот из этой сотни проектов, взлетает один (99% прогорают), но вот этот взлетевший проект, окупает все "развлечения" для инвестора. Кроме того, вот такие супер технологичные проекты, в них вы не всегда и попадете инвесторам. Как пример, Telegram, который выпускает свой токен, строить свою систему. Павел Дуров вообще не принимает инвестиции от маленьких частных инвесторов, да и даже не все крупные инвестиционные фонды сумели поучаствовать в ICO Telegram (хотя хотели). Вот так выглядит проект который действительно инвесторам интересен. А проект который на протяжении, скажем, 10 лет собирает по 100 долларов с маленьких частных инвесторов, не объясняет толком, на что он эти деньги собирается потратить, абстрактно рисуют какую-то глобальную цель, по построению сверх технологичного чего-то. При этом вы видите, что эта компания проводит пышные корпоративы, тратят огромные деньги на рекламу, тут возникает вопрос собственно в чем же здесь бизнес? Не в том ли заключается бизнес, чтобы привлечь деньги и потратить их на привлечение новых денег? Как же понять что вас пытаются затянуть в финансовую пирамиду? 1. Для меня самый главный и самый первый параметр, это доходность. Если какая-то компания обещает мне гарантированную доходность, хотя бы даже выше 10% годовых, я всегда задаюсь вопросом, не пытаются ли меня обмануть? Если речь идет о гарантированной доходности выше 20% годовых, то здесь уже можно практически с полной уверенностью говорить, что это либо развод, либо очень высокий риск. Вспоминаем классическую форму инвестиции: Чем выше доходность, тем выше риск. .mbh-notification-box { -moz-border-radius: 3px; -webkit-border-radius: 3px; border-radius: 3px; color: #ffffff; font-family: 'Open Sans', sans-serif; margin-bottom: 25px; padding: 10px 14px 10px 44px; position: relative; width: -moz-fit-content; width: -webkit-fit-content; width: fit-content; } .mbh-notification-box:before { font-family: FontAwesome; font-size: 21px; left: 14px; position: absolute; } .mbh-information { background-color: #3498db; } .mbh-information:before { content: "\f129"; margin-left: 4px; margin-top:-5px; } Не бывает высокой доходности и минимального риска! Поэтому, люба формулировка типа: "100% годовых гарантированно", вызывает у меня смех, желание закрыть сайт с этой рекламы, и больше никогда на его не возвращаться. 2. Повод когда нужно насторожиться, это агрессивная реклама и привлечение звезд для продвижения компании. Действительно, финансовые пирамиды очень часто строят свою концепцию продвижения, на навязчивой броской рекламе, при этом, она сочетается с призывами инвестировать прямо сейчас. То-есть, можно нередко встретить такие заголовки: "Только сегодня 600% годовых, а если вы завтра инвестируете, то получите только 400% годовых, поспешите!", и там еще где-нибудь на заднем фоне, фотографии Ольги Бузовой или Николая Баскова, которые вам рассказывают о том, какой прекрасный этот проект. Многие естественно думают, такая возможность, надо брать сейчас, упущу свое счастье, а в итоге, часто попадают в неприятную финансовую ситуацию. Помните, если компания действительно выплачивает 200% или хотя бы 50% годовых, то ей вообще не нужна реклама, потому что сарафанный маркетинг информацию о такой компании мгновенно распространит. А если компания тратит огромные бюджеты на рекламу, то это практически стопроцентная гарантия того что деньги, которые она обещает, не выплачиваются. 3. Момент на который нужно обратить внимание, куда компания обещает вложить ваши деньги. Во-первых, если называется вам какое-то далекое место, где будет реализован этот проект. Например, компания строит какой-нибудь инновационный полигон, где-нибудь в Эфиопии, показывает фотографии с довольными эфиопами, то есть вероятность того, что на самом деле ничего там компания не строит. Так что чем дальше место реализации проекта, тем выше риски того, что на самом деле его не существует. Кроме того, если компания описывает какую-то уникальную, очень замечательную стратегию, которой нет ни у кого из конкурентов, но при этом не может объяснить в чем суть этой стратегии, то скорее всего никакой компании нет. 4. Путаница с названиями. Если у компании есть слишком много юридических лиц с похожими названиями, а также несколько вебсайтов, и непонятно какой из них действительно является официальным, то это признак того, что вас пытаются запутать. Очень часто компания, например, на одно лицо будет принимать деньги вкладчиков, потом перегонять это через сетку своих организаций, в итоге выводить деньги в офшорны. Концов потом не найдете и ничего не докажете, потому что в документах (скорее всего), прописано так, что эта компания ничего не будет должна. 5. Схема приведи друга и получи более выгодные условия. Сразу оговорюсь я хорошо отношусь к партнерским программам. Например, если брокерская компания платит комиссию за то, что привлёк нового клиента, ну и получается делятся частью прибыли, что заработала с этого клиента. В этом я не вижу ничего зазорного, здесь все честно и прозрачно. Но если, например, некая финансовая организация говорит: "Приведи друга, и тогда вместо 100% годовых мы будем платить тебе 200% годовых", то вот это уже выглядит очень подозрительно. По такому принципу работают очень многие современные финансовые пирамиды. 6. Так называемая матричная схема. Очень часто финансовая пирамида для первых участников устанавливают более выгодные условия, чем для последующих, то-есть, если ты пришел раньше, ты вносишь меньше денег, а получаешь больше. А вот если ты подтягиваешься уже в конце, то вносишь больше денег, а вот прибыль твоя потенциальная меньше. Такая логика позволяет исполнить обязательство пирамиды, хотя бы перед первыми участниками, для того чтобы за счет этих выплат, рекламироваться и привлечь новых участников, перед самым закатом "империи" пирамиды (как это часто бывает). 7. Доход почти сразу. Как правило, если компания ведет настоящий бизнес, она не будет в первые несколько лет делиться дивидендами, со своими участниками, потому что ей нужно деньги направить на построение бизнеса. А вот финансовая пирамида, очень часто бывает готова поделиться деньгами с первыми участниками, уже в первые месяцы. Нужно это для той же самой цели, чтобы создать видимость выплат и привлечь новых участников. Я еще раз повторюсь, если кто-то обещает гарантированную доходность, он вас обманывает, потому что риск есть в любых инвестициях. Самый минимальный риск, это банковские депозиты и государственные облигации, но даже здесь риск есть, потому что без рисковых инвестиций не существует. Если вы собираетесь куда-то инвестировать, пожалуйста потратьте свое время, приложите усилия и прочитайте все документы, которые возможно. Потребуйте договор, очень часто в финансовой пирамиде вам не захотят давать договор на руки, чтобы вы "рыбу" договора почитали дома, потому что вы там можете что-то не то вычитать. Требуйте обязательно, не дают, не вкладываете деньги! Все публичные оферты, все возможные документы, которые можете найти, найдите и изучите. Еще лучше обратитесь к юристу, проконсультируйтесь и только уже после этого доверяйте свои деньги. Потому что это ваши деньги, которые заработали своим трудом, не нужно дарить их мошенникам, что хотят без приложения каких-либо усилий, на вас заработать. Что делать, если столкнулся с финансовой пирамидой? Если вы стали жертвой финансовой пирамиды, то вам необходимо будет выполнить следующие действия: 1. Составление претензии. В том случае, если финансовая пирамида, жертвой которой вы стали, все еще функционирует, составьте претензию в письменном виде и отправьте ее на адрес мошенников. В ней напишите требования возвратить вам вложенные денежные средства, а также предупреждение об обращении за помощью к правоохранительным органам Российской Федерации в том случае, если вам не будут возвращены вложенные вами денежные средства. 2. Обращение в правоохранительные органы Российской Федерации. Очень может быть, что создатели той финансовой пирамиды, жертвой которой вы стали, не станут возвращать вам вложенные вами денежные средства. Тогда уже в их действиях будет усматриваться состав преступления. А это, в свою очередь, означает, что на них можно будет подавать заявление в органы полиции Российской Федерации или же заявление в органы прокуратуры Российской Федерации. 3. Собирание доказательств. Соберите абсолютно все документы, которыми подтверждается факт того, что вы действительно осуществляли перевод денежных средств на счет мошенников из финансовой пирамиды. В качестве такой документации могут выступать договора, приходно-кассовый ордер, а также выписка по банковскому счету. 4. Обращение за помощью к специалисту в области юриспруденции. Найдите юристы, у которого имеется очень большой опыт по делам, касающихся различного рода мошеннических действий в экономической сфере. Если имеется такая возможность, объединитесь с другими жертвами финансовой пирамиды для составления коллективного искового заявления. 5. Предайте дело огласке. Это поможет остановить приток новых жертв в финансовую пирамиду. Кроме того, предав дело огласке вы избавите себя от косвенного соучастия в процессе организации финансовой пирамиды.
  4. Пеед созданием тем прочитайте правила их создания! Темы подобного содержания отправляются в Архив.
  5. "Невский" мне сериал очень понравился.
  6. В описании проекта написано что игра без балов, у вас есть подтверждение обратного?
  7. ... начните с определения направления в котором хотите работать, ниши в которой вы разбираетесь, люди будут платить только за услуги которые им нужны. Если у вас нет никаких таллантов и способностей, посредством которых вы могли бы зарабатывать, то тогда для начала их нужно в себе раскрыть.
  8. Эта статья посвящена кредитованию, в последние дни, когда подскочил курс валюты многие обращаются ко мне с подобными вопросами: "Вот валюта растёт, наверное и дальше будет расти, может быть мне стоит взять сейчас кредит, купить валюты и "навариться” на этом?” сейчас я раскрою (по моему мнению) 5 причин по которым брать кредит не следует. Затем разберём две ситуации в которых кредит может быть полезен. Я сразу обозначу свое отношение к кредитам, отношусь к ним очень осторожно, ни разу в жизни кредит не брал, и не планирую. Даже когда у меня была очень маленькая зарплата и не хватало денег на какие-то вещи, что мне хотелось себе приобрести, я предпочитал не брать кредит, а все-таки копить на те вещи что меня интересуют. Вообще, меня абсолютно поражает ментальность русского человека, вот инвестировать - это очень опасно и огромные риски. Купить облигации федерального займа, который эмитировал Минфин? - Да это же развод, кинут, оставят босыми и голыми на улице. А вот взять кредит, купить новый гаджет или машинку - вот это в самый раз, будем хорошо и красиво жить. Особенно ситуация обостряется, во времена, когда в экономике дела обстоят не очень хорошо, потому что предложение товара по-прежнему велико, красивые полки магазинов нас манят, так и хочется взять халявных денег прогулять их, что-то себе приятного купить (как потом окажется ненужного). Еще, некоторые любят взять кредит и вписаться в какие-то непонятные инвестиции, причем повторюсь, в ОФЗ инвестировать - это очень опасно, а вот, например, инвестировать в какую-нибудь и пирамиду, вот это прекрасное решение, там же гарантированная доходность, 100% годовых. Люди обманывают родных, близких, берут кредит на кредит, а в итоге оказываются в ловушке, из которой почти невозможно выбраться. Давайте немножечко статистик вам приведу. Национальное бюро кредитных историй сообщает, что за последний год объем выданных кредитов на покупку потребительских товаров, они же потреб кредиты, и вырос на 20%. Средний размер выданного кредита по России, почти 200 тысяч рублей. То-есть, смотрите, задолженность за год выросла на 20% среди всех россиян, при этом реальные располагаемые доходы населения, четвертый год подряд снижаются. Что это означает? Это означает, что растет долговая нагрузка населения. Еще статистика, от суммы годового дохода, среднестатистический россиянин (по данным на ноябрь 2018 года), платит 8,4% по какому-то из видов кредита, это пока еще не критический уровень. Критический уровень в России был достигнут в 2014 году, когда средний россиянин платил 9% от своей средней годовой зарплаты, вот тогда ЦБ очень серьезно насторожился. Почему это опасно? С одной стороны, вроде хорошо, люди берут кредит, что-то покупают, вроде какая-то активность. Но, проблема в том, что такая большая закредитованность населения, создает риски для экономики. Потому, что как только происходит какой-то внешней шок (а мы знаем, что наше правительство сейчас, как минимум не исключает возникновение внешних шоков), в ближайшие несколько лет в экономике начинаются проблемы, у людей нет денег платить по кредитам, сыпется вся финансовая система, и далее, как карточный домик складывается экономика (вспоминаем штаты в 2008 году). Давайте разберем причины, по которым кредиты брать не стоит. Начнем с самых незначительных и уже потом подберемся к самым главным. Причина №5. Нет радости от покупки. Отсутствие удовольствия от покупки, в тот момент, когда вам нужно выплачивать платеж по кредиту. Например, решили купить жене шубу, денег у вас как-то не очень, и поэтому пришлось взять небольшой такой кредит, скажем пару сотен тысяч. Купили, и все вроде бы хорошо, жена довольна, но со временем смотрите на эту шубу, и начинает "жаба давить”, зачем купил, ведь жили без нее как-то? Или, например, пример со свадьбой, это вообще моя любимая тема - кредит на свадьбу. Гуляли люди всего неделю, а кредит выплачивают пять лет. Часто уже успевают развестись, но при этом вот с кредитом так еще и не разобрались. Причина №4. Ненужные покупки. Кредит часто толкает нас на ненужные покупки, эта ситуация очень распространенная. У вас не было свободных денег, не планировали ничего покупать, но заехали в магазин бытовой техники, скажем, купить батарейки в пульт. А там супер акция, кредит беспроцентный на телевизор, и у вас разум затмевает мечта о новом телевизоре, с каким-то супер плоским экраном. Вы забываете посмотреть сколько стоит аналогичный телевизор в интернете или в других магазинах. Скорее всего, если вам предлагают такие выгодные условия по кредиту, то где-то есть подвох, но мы часто забываем его поискать. В итоге, вы выходите из магазина с телевизором под мышкой в одной руке, и с кредитом в другой. Нужно оно вам было? Да нет, потому что у вас дома стоит нормально работающий телевизор, но об этом вы подумайте уже через некоторое время, когда у вас упадет с глаз пелена. Причина №3. Груз обязательств. Здесь ситуация такая, если у вас есть кредитное обязательство, то вы скованны при принятии своих решений. Возможно вам не очень нравится ваша работа, но вы не можете ее сменить, потому что у вас финансовые обязательства. Может быть, вы бы решились открыть бизнес, попробовать что-то новое, но вы не готовы брать на себя риск, и на протяжении нескольких лет своей жизни, живете связанными по рукам и ногам. При всем этом у вас безусловно появляется состояние стресса, "вдруг что-то произойдет и вырастут ставки”, "вдруг зарплату урежут, как я буду выплачивать по кредиту”. Это постоянное состояние стресса, которое на самом деле нам абсолютно не нужно, потому что жизнь у нас и так не очень простая, зачем нам дополнительный стресс. Тут нужно понимать, что вы живете в постоянном риске что-то потерять. Вот если я не смогу платить по кредиту, то что? Во-первых, пострадает моя репутация, во-вторых, банк больше никогда мне не даст кредит, если мне это действительно понадобится, в третьих, у меня отнимут и имущество которое я купил в кредит, могу вообще оказаться участником судебного процесса и остаться даже без квартиры. И вот эти постоянные риски, они с вами живут. И берете вы их себе вместе с телевизором, квартирой или новой симпатичной машинкой, - оно вам надо? Причина №2. Неадекватная оценка уровня жизни. Вот хочется вам, например, купить новую машину, и вместо того чтобы начать что-то менять в своей жизни, искать источники дополнительного дохода, сокращать свои расходы, составлять бюджет, составлять финансовый план, как-то заниматься саморазвитием и причащением своих мозгов, мы просто идем в банк и оформляем потребительский кредит. И вроде бы, у нас все хорошо, у нас красивая новая машина, но при этом по факту, наш уровень жизни не стал лучше, и проблем у нас не стало меньше. Просто мы на несколько лет, еще отодвинулись от того, чтобы столкнуться с этими проблемами лицом к лицу, признать их и начать что-то менять. Причина №1. Переплата. Зачем это делать, если можно накопить я не понимаю. Потому что смотрите простой расчет, если мы берем потребительский кредит 1 миллион рублей на пять лет (допустим под 15%), то мы переплачиваем 400 тысяч, а это больше чем 40% от твоего долга. А если под 20%, то это уже почти 60% мы доплачиваем сверху, - за что? Зачем, в чем такая вот срочность? И в итоге у нас получается такой вполне классический портрет типичной русской семьи, зарплаты порядка 60 тысяч рублей на двоих, миллионные кредиты банку 15-20% годовых или еще больше по кредитным картам, потом кредиты на кредиты, и это получается абсолютно адский замкнутый круг, выход из которого найти очень и очень сложно. Таких вот "круговых наркоманов” кредиторов, даже финансовые советники не берут на обслуживание, потому что решать все эти проблемы намного сложнее чем их создавать. В какой ситуации можно брать кредит? 1. Конечно это проблемы со здоровьем, непредвиденные медицинские расходы. 2. На мой субъективный взгляд - это ипотека, если у вас действительно нет возможности решить эту проблему каким-то другим способом. Я надеюсь, что свое отношение к вопросу кредитов (особенно потребительских) сформулировал достаточно понятно. Но еще хочу добавить, просто если все-таки у вас зачешутся руки взять кредит, задайтесь вопросом, а вы точно хотите тратить свою жизнь на то чтобы платить банку? На то, чтобы кормить какого-то седовласого банкира, что покупает себе недвижимость за границей и живет прекрасно, а вас считает стадом дойных коров, на которых он зарабатывает просто из-за их финансовой неграмотности. Подумайте, вы хотите находиться вот в таком положении всю свою жизнь или все-таки, хотите как-то может быть немножечко где-то под ужаться, и потом тратить деньги на свою семью и формировать какой-то нормальный, достойный капитал, который можно передать следующим поколениям. Вот для меня ответ очевиден. Какой ответ у вас пишите в комментариях, и почему если вы не согласны со мной, знаете истории в которых кредит может быть реально выгодным и полезным решением. Пишите давайте будем дискутировать. Если хотите подтянуть свою финансовую грамотность, рекомендую почитать для начала классика Бодо Шефера "Путь к финансовой свободе”, книга говорит о том, что каждый человек может подкорректировать свою ситуацию и настроиться на правильный путь, к построению личного семейного капитала.
  9. В российских реалиях золото всегда было и остается основным способом сбережения капитала для населения. Недоверие к рублю обусловлено постоянными финансовыми кризисами и девальвациями в России. А доллар США также нельзя считать средством сбережения. Американская валюта ни чем не обеспечена. СМИ постоянно сообщают об огромном государственном долге США. Осуществить инвестирование в желтый металл сегодня может любой гражданин страны с любым достатком. Способов инвестирования много. От покупки физического золота. Так и вложение в «бумажное» золото – финансовые инструменты, основанные на цене металла. Плюсы и минусы инвестиций в золото Минусом вложения в желтый металл является непроизводственный характер этого вложения. Такое вложение денег не приносит текущих выплат инвестору в отличие от вкладов, недвижимости или акций. Купив однажды золото, чтобы заработать инвестор должен ждать, когда начнет расти цена на его актив. А ждать можно долго. Десятилетия. Плюсами инвестиций в золото является его всемирное признание. Этот металл является общепризнанным мерилом стоимости и богатства. А из-за циклической сути экономики, когда экономические потрясения случаются несколько раз в десятилетие вложения в золото помогают сохранить капитал инвестора, когда деньги и другие активы резко теряют в цене. Как инвестировать в золото? Способы инвестирования Вложение в физический металл. Самым надежным способом инвестиции в золото является покупка металла. В России можно купить: монеты; слитки; ювелирные украшения. Покупку и продажу монет и слитков можно осуществить в банках. Ювелирные украшения покупают в ювелирных магазинах. Самым выгодным для инвестора способом приобретения и продажи металла являются монеты. Продажа монет не облагается НДС (18%) в отличие от слитков. Наименее выгодным – является покупка ювелирных украшений. В цену украшений включены затраты магазина, недешевая работа ювелирного мастера, а также в стоимость заложена художественная ценность изделия. Но продать украшение возможно по цене лома. Вложение в «бумажное» золото. С развитием финансовых рынков способов заработка на золоте становится все больше. Банки, инвестиционные компании и фондовая биржа предлагают широкий ассортимент инструментов вложений. Обезличенные металлические счета. Самым массовым инструментом у нас в стране являются Обезличенные металлические счета (ОМС) в банке. Доход или убыток вкладчика зависит от текущей расчетной цены золота. Главное помнить, что вклады ОМС не застрахованы государством. Поэтому заключать договор ОМС лучше в банках и государственным участием. Цену покупки и продажи металла устанавливает банк (спрэд). Стоимость в банке отличается от расчетной цены Центрального банка России на несколько процентов. Паевые инвестиционные фонды золота. ПИФы, которые вкладывают деньги пайщиков в биржевые иностранные фонды, ориентированные на цену металла, можно приобрести в управляющих компаниях. Некоторые управляющие компании являются дочерними структурами крупных российских банков. Управляющие компании берут вознаграждение за управление ПИФ до 5% в год от суммы активов, а также не все деньги клиентов размещают в иностранные фонды. Часть денег держат на счетах, чтобы можно было клиентам вернуть деньги по их требованию. Поэтому доходность ПИФ будет проигрывать динамике цен на металл. Покупка золота на бирже. ММВБ предлагает несколько инструментов, благодаря которым можно осуществить инвестиционные вложения в драгоценный металл: акции компаний, фьючерсный контракт, покупка золота на валютном рынке и рынке драгоценных металлов, ETF. Для работы на Московской бирже необходимо иметь брокерский счет. ETF на золото – это аналог ПИФ. Только разница в том, что акции ETF торгуются на бирже и вознаграждение за управление, комиссии за покупку или продажу не превышают за 1%. Доходность ETF из-за меньших затрат значительно выше ПИФов. Купить фьючерс на золото можно на Срочном рынке биржи. Фьючерсный контракт — это производный финансовый инструмент. Когда растет стоимость золота, тогда растет и фьючерс. Фьючерс – это срочный контракт. Он имеет дату закрытия, когда по нему происходит расчет. Срок действия контракта три месяца или полгода. Когда дата закрытия фьючерса подходит к концу, то необходимо продать и купить новый фьючерс на новый срок. Поэтому придется отслеживать время исполнения контрактов. Курс фьючерса почти всегда отслеживает уровень цен на мировом рынке. А доход инвестора образуется за счет разницы в цене между покупкой и продажей фьючерса на золото. При этом расходы минимальные. Необходимо иметь несколько тысяч рублей на счету для гарантийного обеспечения. Также инвестор тратится на комиссии биржи и брокера. Покупка золота на бирже аналогична покупке валюты. Покупая металл таким способом, инвестор на брокерском счету валютного рынка будет иметь металл. Минимальная сумма покупки и продажи 10 грамм – 1 лот. Таким образом, для покупки необходимо 20000-25000 рублей. Биржевой инструмент GLD/RUB. Через покупку металла на бирже можно в последующем получить его физически. Часть драгоценного металла, находится в хранилище Национального Клирингового Центра (входит в Группу «Московская Биржа») в виде слитков. Вложения в акции золотодобывающих компаний один из способов вложения в золото. На российском рынке можно купить акции компаний, которые осуществляют его добычу на территории России. Вложения в акции компаний имеет преимущество перед другими способами вложений. По своей природе золото не производственный актив. Само по себе оно не генерит денежный поток и прибыль. Прибыль или убыток от инвестиций образуется от ценообразования на товарных рынках, а также на ожиданиях инвесторов и действий центральных банков. Приобретая акции компаний, вы становитесь владельцем бизнеса по добыче золота – акционером. Акционеры получают часть прибыли компании в виде дивидендов. Обладая акциями компаний, инвестор может рассчитывать на получение прибыли в независимости от цены на сырье. Бизнес нацелен на прибыль в любой рыночной ситуации. Если цена на металл будет падать, то компания будет снижать издержки. Снижать добычу, увольнять персонал, меньше инвестировать в новые месторождения. Но в целом компания будет в прибыли. И акционеры будут получать дивиденды в условиях низких цен на сырье. Конечно, акции компаний при низкой цене на золото потеряют в цене. Но инвестор будет постоянно получать деньги, которые компенсируют потери, в отличие от инвестиций в «физическое» или «бумажное» золото другими способами. Рассмотрев плюсы и минусы инвестиций в золото, рассмотрим доходность. Доходность инвестиций в золото Выгодно ли вкладывать в золото? Несмотря на то, что оно не является предметом первой необходимости для человека как еда, энергия, недвижимость, инвестиции в золото на долгосрочном горизонте показывают стабильно хорошую доходность. Экономика и финансовые рынки периодически попадают в фазу кризисов, и тихой гаванью для инвесторов становится вечный металл. Золото популярно у консервативных инвесторов, в связи с тем, что современная мировая денежная система может только печать деньги, которые ничем не обеспечены. Чем больше напечатали денег, тем больше стоит унция драгоценного металла в этих деньгах. Заработок на золоте не постоянен. Но для России вложения денег в этот металл особенно актуально. Цена на него устанавливается в долларах США. А при склонности национальной валюты к девальвации и цена золота в рублях постоянно растет в долгосрочной перспективе. Если вложить в золото в конце 1997 года 100 рублей, то в конце 2015 года инвестор бы получил 3 944 руб. Этот результат связан с девальвацией рубля в 1998 году и особенно в 2014-2015 годы. Остальные виды вложений показали такую динамику: недвижимость 2 732 руб.; акции (индекс ММВБ) 2 059 руб. Отзыв об инвестициях в золото Как писал выше, золото не является предметов первой необходимостью. По последним данным его добывается больше чем необходимо для ювелирной промышленности и производителей электроники. Но оно является средством накопления сбережений для национальных банков. Население Земли растет. Население стран третьего мира будет постепенно становиться богаче, и будет потреблять золото в виде украшений. Поэтому рекомендую иметь в инвестиционном портфеле 5-10% золота. При этом вкладываться в него несколькими способами. Каждый способ имеет под собой определенную идею минимизации рисков и потерь. Физическое золото в виде монет. В размере полугодового бюджета потребления. В случае какого-либо апокалипсиса можно было прожить до светлого будущего. Остальные вложения разделить по 50% от золотого портфеля в «Бумажное» золото. Покупать золото через Московскую биржу на брокерский счет. Это надежно как в Сбербанке ОМС. Акционером Московской биржи является Центральный банк России, и государственные банки, в том числе Сбербанк. При этом комиссии биржи и брокера около 1%. А не 12%, как иногда бывает спрэд в Сбербанке на счетах ОМС. Акции золотодобывающих компаний. Дивиденды будут сглаживать периоды спада цен на металл. Стоит выбирать компании, которые регулярно выплачивают дивиденды. При этом не стоит откладывать инвестиции и копить на монеты, и разбираться с порядком фондовой биржей. Уже сейчас часть дохода можно направлять в золото. Начинать можно в ОМС. Постепенно переходить в другие инструменты. Например, накопили на ОМС 25000 рублей. Закрыли счет. Купили монету. Со следующей отсечкой купили золото на фондовой бирже. Далее вложили в акции. Инвестиции в золото в Сбербанке не самые выгодные. Счета ОМС предлагает не только Сбербанк. Но и другие государственные банки, где разница между покупкой и продажей меньше чем в Сбербанке. Мне нравится предложение Газпромбанка, где начисляют еще 1% к счету ОМС. А покупая ювелирные украшения себе или в подарок, платите за металл, а не за красоту изделия. В случае необходимости ломбард вам денег больше за украшение, где вес металла больше, чем узоров. Источник
  10. Инвестиции в акции и облигации. Эта статья предназначена для начинающих инвесторов. В ней я опишу вам пошаговую инструкцию, которую рекомендовал бы применять новичкам на финансовых рынках. В начале небольшое наставление, не инвестируйте на кредитные деньги если вы новичок! Даже если какой-то гуру, маг и волшебник финансовых рынков, обещает доходность 100% в месяц, на ваши вложения. Какие первые шаги в инвестициях нужно сделать? В интернете сегодня огромное количество информации (я бы даже сказал, что ее слишком много), поэтому для того чтобы вы не заблудились, я рекомендую начать с изучения классической биржевой литературы. Что почитать? Смотрите две фундаментальные книги - это "Разумный инвестор” Benjamin Graham и книга "Обыкновенные акции необыкновенные доходы” Arthur Fisher. Гуру инвестиций Warren Buffett говорит, что его инвестиционная стратегия на 15% сформулирована Fisher и на 85% Graham. Будьте как Buffett, читайте правильные книги. Если вы хотите больше внимания уделять спекуляциям (то есть трейдингу), то вам обязательно нужно познакомиться с работами Alexander Elder. В первую очередь это книга "Как играть и выигрывать на бирже”, для вас будет являться своеобразной библией. Кроме того, нужно познакомиться хотя бы с основами технического анализа, вне зависимости от того насколько активно вы будете их применять, как минимум нужно понимать, как это работает и как работают аналитики. Здесь рекомендую книгу Jack Schwager "Технический анализ полный курс”, так же рекомендую книгу Мэрфи "Технический анализ фьючерсных рынков”, несмотря на название, принципы Джона Мерфи применимы абсолютно к любым финансовым активам. После того как вы прочитаете хотя бы 5 этих базовых книг, потратите определенное усилие и инвестируете в свою грамотность, вы уже будете чувствовать себя намного увереннее, и точно не попадете в лапы финансовых мошенников. Начинаем тренироваться. Второй шаг, начинаем тренироваться. Здесь нужно выбрать брокера и открыть счет, желательно сразу открывать индивидуальный инвестиционный счет, чем раньше вы его откроете, тем быстрее пройдут первые три года. Позже я напишу статьи по теме, как выбрать брокера, и о том, что такое индивидуальный инвестиционный счет. После того как вы открыли счет, потихонечку начинаем тренироваться, осторожно, как будто бы вы идете по тонкому льду. Настоятельно рекомендую начинать с маленького депозита, приносить на биржу те деньги, что вы не боитесь потерять, утрата которых не будет критичной для финансового благосостояния вашей семьи. Потому что если вы несёте на биржу последние деньги, помимо рисков здесь есть еще психологический момент, если знаете что это ваши последние деньги, то будете находиться в стрессе и скорее всего принимать неверные решения. Понимайте этого и начинаете максимально осторожно и спокойно. Начать можно с учебного счета, который предлагают практически все брокеры на Московской бирже. Я не рекомендую слишком долгое время сидеть на учебном счете, но для того чтобы разобраться как работает терминал, как вообще работает логика открытия позиций на бирже, это подойдет. Но нужно понимать, что работа на реальном рынке и на учебном счете, имеют под собой существенные различия. Есть распространённый вопрос стоит ли начинать инвестировать самостоятельно, либо же нужно найти финансового консультанта? Могут быть разные точки зрения, я считаю, что лучше начинать самому, и потом уже когда вы поймете, как работают эти механизмы, вы сможете выбрать для себя грамотного финансово консультанта. В противном случае есть риск того, что ваш консультант заработает, а вы нет. Формирование инвестиционного портфеля. Третий шаг, приступаем к формированию своего долгосрочного инвестиционного портфеля. Инвестиционный портфель - это совокупность всех активов, которые находятся на вашем брокерском счете на бирже, то есть, это набор из: акций, облигаций, фондов и других финансовых инструментов. В чем логика портфеля? В том, что активы там должны иметь разную степень риска, и тогда в случае если одни активы показывают убыток, то этот убыток будет компенсирован (скорее всего) ростом других активов, и как минимум вы ограничите свои потенциальные потери. Главный принцип формирования инвестиционного портфеля - не складываем все яйца в одну корзину. То-есть, создаем диверсифицированный портфель, чтобы инструменты имели разную степень риска. .mbh-notification-box { -moz-border-radius: 3px; -webkit-border-radius: 3px; border-radius: 3px; color: #ffffff; font-family: 'Open Sans', sans-serif; margin-bottom: 25px; padding: 10px 14px 10px 44px; position: relative; width: -moz-fit-content; width: -webkit-fit-content; width: fit-content; } .mbh-notification-box:before { font-family: FontAwesome; font-size: 21px; left: 14px; position: absolute; } .mbh-success { background-color: #2ecc71; } .mbh-success:before { content: "\f00c"; margin-left: -2px; margin-top:-5px; } Когда, например, мне задают вопрос: "Хочу купить в портфель акций Газпрома и Сбербанка, портфель нормальный?” Отвечаю, не совсем нормально, потому что вы хотите в свой портфель положить две акции российских государственных компаний, у которых есть единый параметр риска, по-большому счету сейчас это в первую очередь санкции. Во вторую очередь, это экономика России, динамика нефтяного рынка, спрос на рисковые активы (вообще в мире глобально) и так далее. То-есть, на самом деле это не диверсифицированный портфель. Также напомню, прежде чем мы собираем портфель, должны удостовериться, что у нас уже есть финансовая подушка безопасности - это важно! Ее можно хранить, например, на банковском депозите. Начинаем делать инвестиционный портфель. Для начинающих я рекомендую, не менее 50% хранить в консервативных инструментах (лучше на самом деле если это больше 50%, ближе к 80%), берем надежные и стабильные инструменты, которые не дают такой высокой доходности, но по крайней мере, позволят вам не потерять деньги, - это первая и главная задача новичка, не потерять. Все остальное, будем уже нарабатывать потом. Какие инструменты брать для того, чтобы составить консервативную часть своего портфеля? Сюда довольно неплохо вписываются облигации федерального займа (ОФЗ), ETF фонды на облигации, ETF денежного рынка, ETF смешанные на акции и облигации, сюда подойдет также ETF на золото (на мой взгляд). Если ваши средства ограничены, то я рекомендую, на первом этапе ограничиться консервативными инструментами. Если деньги ещё остаются, то на оставшуюся долю портфеля, можно докупить акции - это могут быть: либо российские акции, либо (если позволяет бюджет) можно сразу начинать из американских. Но, конечно на российском рынке порог входа существенно ниже). Лучше добирать в портфель, для начала, акции тех компаний которые приносят стабильные дивиденды на истории. Кроме того, думаю вам интересно будет узнать, что у нас есть по рынку акций несколько типов портфелей: 1. Портфель роста, который в первую очередь ориентирован именно на рост курсовой стоимости акции, то есть, мы покупаем подешевле и продаем подороже. Как правило, такими акциями считают бумаги, которые на истории, продолжительное время растут и предполагается, что такой восходящий тренд продолжится. Но эта история в некотором смысле более рисковая потому, что акция как выросла, так она может и начать падать, успехи в прошлом не являются гарантией успехов в будущем. 2. Еще одна разновидность портфеля - это так называемый портфель дохода. Это дивидендные акции (дивиденды аристократы), но высокими дивидендами как правило считаются дивиденды выше 6%. Покупаем бумаги, которые приносят стабильный дивиденды, компаний что хорошо платят на истории и надеемся, что они не изменит свою дивидендную политику. В таком случае мы получаем более стабильный (более надежный портфель) акций. 3. Смешанный вариант портфеля. Где у нас будут и акции роста, и акции дохода. Когда я говорю про портфель из акций, имею в виду как бы подпортфель, в вашем большом инвестиционном портфеле. То есть, там есть консервативные инструменты, которые занимают большую долю, и есть место под, например, акции более рисковые - акции роста и акции дохода. По мере того как вы будете набираться опыта, проходить через больше разнообразных биржевых ситуаций, у вас будет развиваться интуиция, сможете постепенно повышать свою степень принятия риска. Портфель, который мы с вами обсудили в начале, является достаточно консервативным, и это такая себе, нижняя ступень. Если будете разгоняться и чувствовать такую потребность, то можете составить даже более агрессивный портфель, в котором большую долю будут занимать рисковые инструменты. Например, туда можно добавлять корпоративные облигации с низкой степенью надежности, что могут дать неплохую доходность, но гарантий по которым, являются достаточно низкими. Можно добавлять туда акции второго и третьего эшелона, низко ликвидные, которые вы не всегда сможете быстро продать, но при этом они имеют гораздо больший потенциал роста котировок, чем акции первого эшелона (они же голубые фишки). Все это, можно будет корректировать по мере вашего роста и развития на фондовом рынке. Нужно понимать, инвестиционный портфель, это ваш личный проект, и нет такого, что вы его сформировали и думаете, вот буду с ним жить до конца своих дней. Так не работает, потому что меняетесь вы, меняются потребности, и конечно по мере роста опыта, вы будете менять и свою инвестиционную стратегию. Как и где заработать на акциях, читайте здесь.
  11. Обычный баблосборник, если бы все было так просто, то человек не продавал бы методику за 299 руб. если на ней можно былобы так легко зарабатывать по 400 руб. на автомате. Бред полнейший. На платформе Кворк, я не раз пользовался услугами фрилансеров. Для того чтобы заказать там услугу, нужно четко указывать техническое задание, о каком автомате может идти речь. Там серьезная модерация и если бы были такие умники, то их бы быстро блокировали. В общем-то если не жалко 299 руб. то можете подарить их мошеннику))), но я бы на такой развод никогда не повелся. А еще, мне нравится когда мошенники обещают возврат средств, в случае если система не заработает... чудно Данной теме место в разделе "Мошенничество", куда я ее и перенес.
  12. Прочитайте правила составления тем на форуме и не нарушайте их. Темы с таким описанием либо в курилке, либо в Архиве.
×